Forbrukslån er lån uten sikkerhet, og at banken ikke tar pant i noen av eiendelene ens – som for eksempel bolig eller bil. Forbrukslån kan dekke opp for uforutsette utgifter når det ikke finnes oppsparte midler. Dette er i utgangspunktet lavere lån som har høyere rente enn for eksempel boliglån. Forbrukslån kan fås hos blant annet www.dnb.no. Det stilles også krav fra bankene ved forbrukslån.
De fleste banker har krav til låntaker når det gjelder å få innfridd et forbrukslån. Man må ha fast inntekt og mulighet til å tilbakebetale lånet. I tillegg må låntaker ha betalingsvilje, dvs. at man ikke har inkassosaker og betalingsanmerkninger. Det er viktig å huske på at lånet skal tilbakebetales, og det er lurt å ha oversikt over egen økonomi før det tas kontakt med banken.
Hva refinansiering innebærer
Refinansiering er å ta opp et nytt lån for å dekke opp for flere mindre lån eller kreditter. Det er også mulig å refinansiere et boliglån dersom boligens verdi har økt eller man trenger ekstra penger til oppussing eller andre utgifter. Målet med en refinansiering er lavere lånekostnader hver måned, større fleksibilitet eller å senke rentekostnadene. Det lønner seg på sikt å ha ett større lån fremfor flere mindre.
Ved å samle mindre lån i ett større lån blir de totale rentekostnadene lavere. Det er viktig å huske å at selve lånebeløpet ikke blir lavere, men kostnaden hver måned synker. Dette kan gi en enklere økonomisk hverdag og gir mer forutsigbarhet. Det er selvfølgelig også enklere å forholde seg til én bank og ett lån fremfor flere. Dette gir blant annet mindre gebyrer.
Hvem som kan få refinansiering
Bankene har enkelte krav til låntaker ved en refinansiering. Dette varierer noe fra bank til bank. Men fast inntekt og betalingsevne er nødvendig. Banken vil se på inntekt og andre faste utgifter før de godkjenner en refinansiering. Dette gjelder også betalingsvilje, dvs. at det kan være vanskelig å få refinansiering dersom man har betalingsanmerkninger eller har hatt mange inkassosaker, selv om man har fast inntekt.
For å få refinansiering må man ha oversikt over egen økonomi. Før banken kontaktes må man vite hva man tjener og hva man har i samlet gjeld. Det bør tenkes over hva man kan klare å betale av lånekostnader i et eventuelt nytt lån. Denne oversikten gjøre det enklere for banken, og øker sjansen for å få refinansiere. Bankene er generelt mer positive dersom oversikten over privatøkonomien er i orden.
Forbrukslån eller refinansiering – hva som bør velges
Forbrukslån gir generelt sett høyere rentekostnader enn en refinansiering. Ved en refinansiering krever banken en pant i for eksempel bolig som vil gi lavere rentekostnader. Forbrukslån krever ingen sikkerhet og vil naturlig nok gi høyere rentekostnader på lånet. Rentene som betales på et lån er en stor del av det totale beløpet som skal betales tilbake. Derfor er det lurt å tenke seg nøye om.
Ved forbrukslån vil man betale mer renter enn ved en refinansiering. Så det vil for de aller fleste lønne seg å refinansiere, da dette betyr at man kun trenger å fokusere på én rente. For lavere beløp man betaler fort tilbake kan det lønne seg med kredittkort, da disse ofte er rentefri i 45 dager. Større lån som kan betales tilbake over lenger tid, kan med fordel være forbrukslån.
Sammenlign lån
Uansett om man velger å ta opp forbrukslån eller søker om kredittkort, er det utrolig viktig at man tar seg tid til å se gjennom bankens vilkår. Det finnes heldigvis mange tester på nett der ulike banker vurderes, spesielt når det kommer til renter og gebyrer. Når det gjelder forbrukslån, kan man for eksempel bruke sammenligningstjenester som den Refinansiere tilbyr. Man finner tilsvarende tjenester for kredittkort.
Det vil lønne seg å sjekke flere banker. De forskjellige bankene har ulike kriterier for å få godkjent både forbrukslån og refinansiering. Bankene tilbyr ulik rente, så det er smart å sjekke flere før man bestemmer seg. Mange banker gir best rente til allerede eksisterende kunder av dem, men man må alltid sjekke ulike tilbud for en bestemmer seg. Det kan man spare mye på.
Ting å tenke på før man velger
- Hva er gjelden
- Hva har man i inntekt
- Har man bolig til sikkerhet for lånet
- Hva har man mulighet til å betale i totale lånekostnader hver måned
- Hvilken bank
Før man bestemmer seg for å velge å ta opp et forbrukslån eller velge å refinansiere et lån, er det en del ting å tenke på, som listet ovenfor. Hva som passer best av kredittlån og forbrukslån, kommer helt an på lånets størrelse og nedbetalingstid. Kredittkort passer fint når man trenger et lite lån man kam betale tilbake raskt. Til større beløp er det mer naturlig å velge forbrukslån.